5成2選擇「定期定額」 「富蘭克林」最受青睞

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5成2選擇「定期定額」 「富蘭克林」最受青睞

　在琳瑯滿目的海外基金裡，究竟上班族投資過哪幾家機構所推出的海外基金? 調查顯示，在可複選的情況下，「富蘭克林證券投顧」所推出的基金最受青睞，30.48％曾經投資過，其次為「摩根富林明」，佔21.48％；兩家均在台灣成立超過15年，多元的投資組合、品牌的形象訴求加上穩健的過往績效，建立不少投資人的信心；而近期境外基金績效排行亮眼的「霸菱」，也受到20.32％肯定。其它如「摩根士丹利」、「富達」及「德盛安聯」分別佔有19.40％、17.09％及16.63％。

　當問到投資者投資基金的方式為何? 高達52.42％選擇風險小、報酬穩的「定期定額」，適合普遍沒有太多資本的上班族；另外有29.79％選擇「定期不定額」，佔29.79％，只有17.78％選擇高風險高報酬的「單筆」投資。

6成會因報酬率不如預期　嘗試換檔

　根據投信投顧公會統計，結至今年七月底，定期定額戶扣款人數已突破51萬人，創三年來新高，顯示越來越多投資人對前景深具信心，投資心態也逐漸轉為「長期投資加存錢」，畢竟行情多空循環，跌下去總是會再漲，不再為了一個波段的挫低殺進殺出。

　因此，當問到即使當基金跌破淨值，但長期趨勢仍看好時，40.65％不但不贖回，反而「逢低加碼」，而另外30.72％ 選擇「不動聲色，一往如昔」，表示有7成1的投資人不會因為一時的波段而贖回任何資本。

　即使大部分的上班族屬於長期投資，但仍有48.96％表示「停損不停利」，仍會設定適當的停損點；而28.64％選擇「停利不停損」，另外有22.40％則「通通都不停」。當問到報酬率若不如預期，有60.51％曾積極換檔操作，但進一步調查，換檔後投資報酬率雖「轉好」的有54.96％，但仍有45.04％表示「一樣差」，由此可見投資人在準備換檔時，功課仍要做足，任何投資都有一定的風險。至於上班族持有一檔境外基金最長為多久？ 39.03＆表示「一年以上」，其次為「三年以上」及「六個月以上」，分別佔有23.33％ 及21.02％。而當問到多久檢視一次基金績效，47.34％認為「每月」檢視一次最為恰當，另外「每季」與「每年」分別為25.17％ 及20.79％。

投資專家表示，一般的景氣循環均為5年，因此建議投資人定期定額投資5年才能獲得最大的成效，此外基金起伏遠不比股票的波動，投資人投資的基金若為高風險、高報酬的「股票型」，應該每一個月檢視一次最為妥當，而大部分投資定期定額的「債券型」基金，每一季至半年檢視一次即可。